Next
Bankaların kredi ve kredi kartı başvurularında yalnızca kredi notunu değil, müşterilerin hesap hareketleri, borçluluk durumu ve harcama alışkanlıklarını da değerlendirdiği belirtiliyor. Özellikle bahis ve şans oyunları harcamaları, açıklamasız para transferleri ve gelirle uyumsuz yüksek harcamalar risk değerlendirmesinde olumsuz sinyal oluşturabiliyor.
Finans kurumlarının kredi ve kredi kartı başvurularında kullandığı değerlendirme kriterleri giderek daha kapsamlı hale geliyor. Kredi notu ve düzenli ödeme geçmişi önemli kriterler arasında yer almaya devam ederken, müşterilerin hesap hareketleri ve harcama davranışları da bankaların risk değerlendirmesinde dikkate alınabiliyor.
Bankalar, kredi başvurusu yapan müşterinin mevcut borç yükünü, kayıtlı gelirini, kredi kartı kullanım alışkanlıklarını ve hesaplarındaki para hareketlerini birlikte değerlendirebiliyor. Bu nedenle kredi notunun yüksek olması, kredi başvurusunun kesin olarak onaylanacağı anlamına gelmiyor.
Kredi notu tek başına yeterli olmayabiliyor
Kredi notunun yüksek olması ve kredi, kredi kartı ile diğer ödemelerin düzenli yapılması bankaların değerlendirmesinde olumlu göstergeler arasında bulunuyor.
Ancak kişinin gelirine oranla yüksek borçluluğa sahip olması, kredi kartı limitlerinin büyük bölümünü kullanması veya hesaplarında riskli kabul edilebilecek hareketlerin bulunması kredi başvurusunun sonucunu etkileyebiliyor.
Bu nedenle kredi notu yüksek olan bir tüketicinin başvurusu da bankanın diğer risk kriterlerine takılması halinde olumsuz sonuçlanabiliyor.
Bahis ve şans oyunu harcamalarına dikkat
Kredi değerlendirmesinde dikkat çekebilecek harcamalar arasında bahis ve şans oyunlarına yönelik ödemeler de yer alıyor.
Bu tür işlemlerin özellikle sık tekrarlanması ve yüksek tutarlara ulaşması, müşterinin finansal davranış profilinin değerlendirilmesinde olumsuz bir gösterge olarak ele alınabiliyor.
Ancak tek bir bahis veya şans oyunu işleminin bütün bankalarda doğrudan kredi reddine neden olduğu yönünde genel bir kural bulunmuyor. Bankalar harcamanın sıklığını, miktarını ve müşterinin genel mali durumunu birlikte değerlendiriyor.
Açıklamasız IBAN transferleri dikkat çekebilir
Farklı kişilere sık sık yapılan ve açıklama bölümü boş bırakılan para transferleri de hesap hareketlerinin değerlendirilmesi sırasında dikkat çekebiliyor.
Özellikle yüksek tutarlı ve düzenli para giriş-çıkışları, bankaların sistemlerinde olağan dışı hareket olarak değerlendirilebiliyor.
Bu nedenle para transferlerinde işlemin nedenini açıklama bölümünde belirtmek, para hareketinin banka kayıtlarında daha anlaşılır şekilde görünmesine yardımcı olabiliyor.
Gelir ile harcama arasındaki denge önemli
Bankaların kredi değerlendirmesinde önem verdiği kriterlerden biri de müşterinin kayıtlı geliriyle harcamaları arasındaki uyum.
Düşük veya orta seviyede gelir beyan eden bir kişinin sürekli olarak gelirinin çok üzerinde kredi kartı harcaması yapması ya da hesaplarında yüksek tutarlı para hareketlerinin bulunması bankaların risk değerlendirmesinde dikkate alınabiliyor.
Bu nedenle müşterilerin gelir bilgilerinin bankalarda güncel olması önem taşıyor. Yüksek tutarlı ve düzenli para girişlerinin bulunması durumunda bu gelirlerin kaynağı ve sürdürülebilirliği de değerlendirmeye dahil edilebiliyor.
Kredi başvurusu yapacaklara 5 önemli uyarı
Kredi veya kredi kartı başvurusu yapmayı planlayan vatandaşların özellikle şu konulara dikkat etmesi öneriliyor:
IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde mümkün olduğunca açıklama kullanılması,
Kredi kartlarının başkalarına kullandırılmaması,
Bahis ve şans oyunlarına yönelik sık ve yüksek tutarlı kart işlemlerinden kaçınılması,
Bankalardaki gelir bilgilerinin güncel tutulması,
Gelirle uyumsuz ve açıklanamayan yüksek tutarlı hesap hareketlerine dikkat edilmesi.
Kredi başvurularında nihai karar ise bankaların kendi risk politikalarına göre veriliyor. Müşterinin geliri, mevcut borçluluğu, ödeme geçmişi, kredi notu, hesap hareketleri ve bankayla olan çalışma geçmişi değerlendirmede birlikte etkili olabiliyor.
